Votre temps et votre niveau de liberté constituent votre véritable richesse. En y réfléchissant, on aboutit à la conclusion suivante : l’argent ne représente qu’un instrument vous permettant d’emmagasiner votre temps. Il vous sert à stocker la richesse que vous accumulez au fil du temps. L’objectif est de pouvoir à terme l’utiliser afin de mener à bien un certain nombre de projets. La réalisation de vos rêves et de vos aspirations profondes, devraient, idéalement, représenter l’aboutissement de cette quête économique. Au fil du temps les individus partout dans le monde se sont détournés de l’argent véritable au profit de la monnaie. La monnaie bien que la plupart des gens n’en aient pas conscience, tel un faux prophète, vous détrousse insidieusement de vos actifs les plus précieux que sont le temps et votre liberté. Lorsque des journalistes interrogent des individus à propos de leur pouvoir d’achat, la majorité affirme que les prix augmentent, que leur pouvoir d’achat s’érode depuis plusieurs années. Ils constatent aussi une accélération exponentielle de ce phénomène depuis quelques mois. Ils affirment que quelque chose ne tourne pas rond avec le système financier mais ne parviennent pas à comprendre et expliquer précisément d’où vient le problème. La défiance envers les politiques et les organisations étatiques en général s’explique en grande partie par ce sentiment partagé par beaucoup de personnes qui leur donne l’impression d’avoir de moins en moins de prise sur la réalité, de perdre en quelque sorte le contrôle de leur vie et aussi de subir une dépossession de leur liberté. Même si cela s’exprime parfois de façon irrationnelle, néanmoins ces réactions sont dictées par une réalité objective. Aujourd’hui le monde dans sa globalité subit une crise financière majeure, bien plus grave que celle de 1929. Il n’y a pas de précédent historique, elle surpasse par son ampleur, son caractère global et mondial, la rapidité avec laquelle elle se propage, tout ce que le monde avait connu jusqu’à présent. Dans ce contexte marqué par un conflit armé majeur qui impact le monde entier et plus particulièrement l’Europe, par un risque important d’une période d’hyperinflation et par l’émergence d’une économie de la connaissance (c’est-à-dire que votre rémunération ne dépend plus dans une très large mesure de votre travail mais des connaissances que vous êtes en mesure de générer), le meilleur investissement que vous puissiez faire consiste à améliorer votre propre éducation, accroitre votre niveau de compétence dans des domaines qui vous passionne et pour lesquels il existe un marché de clients enthousiastes et avides des offres irrésistibles que vous serez en mesure de leur proposer. Je vous conseil aussi de vous former dans les domaines de l’argent, de la finance, de l’investissement et d’acquérir les rouages du fonctionnement de l’économie. Si vous y parvenez vous serez en mesure de tirer votre épingle du jeu et de profiter des transferts de richesse colossaux qui vont s’opérer durant les prochaines années. Winston Churchill a affirmé un jour que plus on regarde loin dans le passé, plus on voit loin dans l’avenir. La plupart des gens ne saisissent pas la différence entre l’argent et la monnaie, je vais vous expliquer pourquoi ces deux notions désignent des concepts diamétralement opposés. La monnaie est un outil nous permettant d’échanger des marchandises, il s’agit d’une unité de compte numéraire. Elle est durable, divisible, transportable et aussi fongible. Cette dernière caractéristique signifie simplement que l’unité suivant est la même que la précédente.  L’argent comporte toutes les caractéristiques précédentes mais à laquelle s’ajoute une réserve de valeur sur le long terme. Rassurez-vous si vous n’appréhendez pas cette notion ou si elle reste floue dans votre esprit, de nombreux professionnels de la finance ne la comprenne pas mieux que vous. Dans la vie quotidienne d’aujourd’hui nous utilisons principalement de la monnaie, pas de l’argent. Et comme plus aucune monnaie n’est adossée à l’étalon-or, cela signifie que la monnaie ne se définit plus par une contrepartie avec une contrepartie et une garantie d’échange en or. Dans le système d’étalon-or, l’or constitue une monnaie internationale, qui sert au règlement des échanges et comme instrument de réserve pour les banques centrales des pays qui l’ont adopté. A l’inverse d’une monnaie fiduciaire, une monnaie en contrepartie en or ne peut pas être émise arbitrairement par l’état. Les partisans de ce système estiment qu’il permet de mieux résister à l’expansion du crédit et de la dette. Comme les gouvernements ont la possibilité de créer de la monnaie quasiment sans contreparties financières, la conséquence directe qui en résulte est que votre richesse est transférée au gouvernement et au système bancaire. Les gouvernements et les banquiers affectionnent particulièrement les monnaie papier car elle leur confère le pouvoir de vous détrousser avec beaucoup de facilité de vos richesses en manipulant la masse monétaire. Ils détestent que l’or et l’argent ne soient utilisés comme des monnaies car ils n’ont pas la possibilité d’accroitre leur quantité à leur guise. L’or et l’argent sont les instruments idéaux afin de disposer d’une monnaie idéale. En effet, ces deux métaux ont toutes les caractéristiques leur permettant d’assurer ce rôle. En premier lieu ils permettent des échanges faciles car ils emmagasinent une grande quantité de valeur dans un espace réduit. Ensuite ils représentent une unité de compte, l’or et l’argent purs ont la même valeur quel que soit l’endroit dans le monde où vous vous trouvez. Ainsi une once d’or a la même valeur à New York, à Paris, à Montréal ou bien encore à Tokyo. Les gaulois ont accumulé d’énormes quantités d’or durant plusieurs siècles. En effet ils ont mis au point au fil du temps des techniques d’extraction du minerai aurifère d’une efficacité redoutable. Les écrits des auteurs grecs romains font références aux richesses aurifères de la gaule. Ces riches ont suscité de l’envie et des convoitises. Lors de la défaite de Vercingétorix à Alésia en 46 av J.-C, les romains ont convoyé jusqu’à Rome de lourds chariots chargés de ce métal précieux. Il y a 5000 ans les Egyptiens utilisaient eux aussi de l’or lors de leurs échanges commerciaux. Ce métal précieux accumulé au fil des millénaires est toujours à notre disposition de nos jours. L’or et l’argent ne se corrodent pas, sont divisibles, ils peuvent être utilisés pour émettre de la monnaie. Vous pouvez aisément transporter ces métaux précieux d’un endroit à un autre. Vous pouvez utilisez des marchandises comme monnaie mais seul l’or et l’argent ont conservé leur pouvoir d’achat intrinsèque au cours des 5000 dernières années. Les quantités de ces métaux extractibles chaque année sont limités. Toutes les monnaies fiduciaires non adossées à une certaine quantité d’or ont vu leur valeur chuter à zéro après un laps de temps plus ou moins long. Il n’existe aucune dérogation et nos monnaies actuelles ne feront pas exception à la règle. Donc une monnaie fiduciaire est tributaire du bon vouloir du gouvernement. En réalité elle n’a aucune valeur intrinsèque. D’ailleurs c’est exactement ce qu’affirme la banque centrale des Etats-Unis. Néanmoins le commun des mortels vous traitera de fou si vous lui affirmez que de l’argent est créé à partir du néant, que l’argent qu’il détient n’est garanti par aucune contrepartie. Selon une définition communément admise de ce qu’est l’argent, il doit avant tout assumer son rôle de réserve de valeur. En l’occurrence on ne peut pas vraiment dire que le dollar papier possède les caractéristiques de l’argent. Effectivement il a perdu 95% du pouvoir d’achat qui lui est associé depuis 1913. Donc il remplit très mal ce rôle. Historiquement le dollar est adopté par le Congrès de la Confédération le 6 juillet 1785. Il devient alors la monnaie officielle des Etats-Unis en vertu du Mint Act en 1792. Le système décimal est alors choisi. Le fait que tous les acteurs économiques et sociaux acceptent une monnaie et l’utilisent revêt également une grande importance pour donner de la valeur à ladite monnaie. Qui crée l’argent ? A travers cette question nous allons découvrir pourquoi seulement 5% de l’argent actuellement en circulation existe sous forme tangible. La première façon de créer de l’argent consiste pour la banque centrale d’imprimer de la monnaie et d’en assurer le monnayage. C’est ce que l’on appelle l’argent légal. Mais il en existe une seconde. En effet, les banques privées sont autorisées à effectuer des annotations sur les comptes de leurs clients. C’est ce que l’on appelle l’argent bancaire. 95% de la masse monétaire existante l’est sous forme scripturale. C’est-à-dire que son existence se matérialise à l’origine sous forme écrite, et de nos jours sous forme informatique. Il existe deux autres sources secondaires de création de monnaie. La première c’est le déficit de l’Etat. Pour atteindre un budget en équilibre, l’Etat peut recourir à des crédits contractés auprès de banques commerciales ou de la banque centrale. On assiste lors de ce processus à une création monétaire. La seconde source de création monétaire secondaire est constituée par les achats de devises. Les banques ont cette fois encore la charge de réaliser cette transaction. Elle consiste à donner de la monnaie à un client en échange de devises. Comment les banques commerciales engendrent de l’argent qui n’existait pas auparavant grâce à un pouvoir quasi magique ? Le fait que les banques commerciales accordent du crédit aux particuliers et aux entreprises représente une création monétaire, une certaine quantité de monnaie nouvelle qui n’existait pas auparavant est alors engendrée. En effet, la banque elle-même ne possède pas l’argent qu’elle prête. Elle utilise celui de ses clients avec un effet de levier afin de générer toujours plus d’argent. Le déplacement de plusieurs comptes vers un autre à néanmoins un certain coût même si ces frais de transaction restent faibles grâce à l’informatisation et aux réseaux. Les intérêts représentent la rémunération perçue par la banque pour le service rendu. Ce procédé engendre un problème majeur, la nécessité de contrôler l’inflation. En théorie le processus de création monétaire décrit ci-dessus pourrait aboutir à une création illimitée de monnaie nouvelle. Pour contrôler l’inflation, les banques centrales obligent les banques commerciales à conserver une partie des dépôts effectués sous forme de billets et de pièces. Ces réserves ne peuvent pas être utilisées pour accorder de nouveaux crédits. De plus, les banques fixent un certain nombre de critères avant d’accorder un prêt, ce afin de minimiser au maximum le risque de défait de paiement. Dans une certaine mesure les monnaies nationales permettent aux gouvernement et au secteur financier de vous déposséder de votre temps et de votre liberté par le biais d’un effritement de votre pouvoir d’achat. Il en résulte un sentiment d’impuissance et de défiance face aux puissants de ce monde qui vous empêchent de stocker de la richesse. Vous êtes maintenu dans une situation de quasi esclavages, ce que l’on appelle la Rat-race ou le phénomène métro-dodo-boulot. Beaucoup de nos concitoyens n’acceptent plus, à juste titre, d’être asservi de la sorte. Cela génère un certain désenchantement, une lassitude lancinante, un renoncement chez la plupart des citoyens. Ainsi ils considèrent que la réalisation de leurs rêves, que leur aptitude à s’épanouir et à réaliser ses aspirations profondes sont inaccessibles, qu’il s’agit d’utopies hors de leur portée. Il est grand temps que les choses changent, que l’optimisme et l’enthousiasme généralisé redevienne une force majeure sur toute la planète. Pour ce faire vous devrez adopter une attitude proactive et effectuer des choix judicieux. Comme je le répète souvent, l’action est le leitmotiv de tout changement. N’est-il pas surprenant que l’or que les Egyptiens du temps des pyramides et celui accumulé par les Gaulois soit toujours en circulation de nos jours ? Et cette réserve de valeur peut toujours être utilisée pour acquérir quelque chose. Le plus grand cauchemar des gouvernements est qu’un système monétaire adossé à de l’or émerge à nouveau car leur capacité à recourir au déficit de façon massive serait réduite drastiquement.  Nous retrouvons là le pouvoir des histoires que nous avons abordé dans une autre chronique. Les programmes d’assouplissement quantitatifs successifs menés par plusieurs banques centrales majeurs à travers le monde depuis 2008 ont eu pour conséquence de restaurer la confiance mais aussi d’accroitre dans des proportions pharaoniques la quantité de monnaie en circulation à travers la planète. Les programmes de relance et les renflouements consistent eux aussi à accroitre la masse monétaire en circulation. Cette situation est mondiale, à plus ou moins brève échéance tout le globe sera impacté même si certaines régions le seront plus rapidement que d’autres. Actuellement on assiste à une augmentation exponentielle de la masse monétaire en circulation aux Etats-Unis. Il ne sera pas possible d’enrayer le processus. Ce phénomène à l’échelle de la planète aboutit à des déficits faramineux. Jusqu’à présent les Etats-Unis n’ont pas connu de périodes d’inflation dramatiques du fait qu’une grande partie de la masse monétaire nouvellement engendrée a été exportée à l’étranger. Le dollar est encore aujourd’hui la monnaie de référence internationales. Les Etats-Unis ont dans une très large mesure exporté leur inflation à l’étranger. En échange les américains ont importé des marchandises à profusion, cela représente une opportunité pour le peule américain mais pendant un laps de temps limité. A un moment donné ces dollars stockés à l’étranger seront rapatriés aux Etats-Unis. Et à ce moment là l’inflation exportée sera également de retour par un effet boomerang. Une réaction en chaine va alors se mettre en œuvre, aboutissant à une perte massive de la valeur du dollar. Et ce phénomène sera d’autant plus difficile à conjuguer du fait de l’émergence de la Chine en tant que puissance mondiale majeure sur le plan économique. Nul ne sait combien de temps le système actuel va perdurer mais le processus que je vous ai décrit va se produire un jour ou l’autres. On ne sait pas si ce sera à une échéance de quelques années ou plusieurs dizaines d’années. Mais on est sûr qu’il se produira. L’inflation a pour conséquence d’handicaper les individus les plus productifs qui œuvrent dans la société. Cela ruine les épargnants, du moins ceux qui n’ont pas su ou pas été en mesure de s’en prémunir. Par conséquent il s’avère indispensable et stratégique de mettre en œuvre une stratégie destinée à garantir votre pouvoir d’achat sur le long terme. Pour se faire vous devez investir une partie de vos économies en or et en argent. Je vous expliquerai comment procéder sans que vous soyez obligé de détenir physiquement ces métaux précieux. Je vous conseille également de procéder à des investissements boursiers en sélectionnant des entreprises robustes sur le long terme, et qui ont des perspectives de développement suffisamment élevées dans le futur. Vous voyez l’inflation n’est pas une fatalité, il existe des moyens éprouvés pour s’en prémunir tout en continuant à accumuler des richesses supplémentaires. Ce processus s’est déroulé à différentes reprises dans l’histoire de l’humanité mais la prochaine fois qu’il va se manifester ce sera à l’échelle mondiale, ce qui ne s’était encore jamais produit auparavant. Nous allons assister au plus grand transfert économique de l’histoire ! Il s’agit donc aussi de la plus grande opportunité qui s’offre à nous, elle ne se reproduira pas de notre vivant. La prochaine étape consiste à vous former aux méthodes d’investissement en bourse.